Entrée en Relation
Ouvrir un compte bancaire à distance, sans perdre le client.
- Domaine
- Entrée en relation — Onboarding digital · KYC / conformité
- Contrainte réglementaire
- KYC / LCB-FT · FATCA · signature électronique
- Rôle
- Designer produit senior — UX complexe, parcours réglementés, content design
- Périmètre
- Un parcours · treize étapes réglementées · résidents et non-résidents
- Équipe
- Design, conformité, risques, prestataire KYC, ingénierie mobile
- Durée
- Un an · 2025
- Statut
- Livré
Ce qui a changé
Ouvrir un compte bancaire à distance, sans perdre le client.
- 01Ouverture de compte passée d'une dépendance à l'agence à une expérience entièrement à distance.
- 02Treize étapes réglementées livrées comme un parcours continu unique.
- 03Texte juridique conservé mot pour mot, avec un résumé en langage clair au-dessus.
J'ai porté l'architecture du parcours, l'UX au niveau des étapes et le content design. Les formulations juridiques et les règles KYC sont restées du ressort de la conformité et des risques ; la détection de vivacité et la capture de documents étaient fournies par un prestataire. Les chiffres de conversion ne sont pas publics.
La conformité détermine ce qui doit être demandé. Le design décide si quelqu'un termine.
Décisions
03 décisions clés
- 01
Chaque exigence réglementaire voulait son propre écran, et chaque écran était un risque de perdre le client.
Demander une seule fois, relire le reste depuis le document, et bifurquer plutôt que répéter.
Direction écartéeUn long formulaire unique qui satisfaisait le régulateur et personne d'autre.
RésultatDonnées saisies une fois, réutilisées tout au long du parcours, modifiables à la relecture.
Zoom — demander une fois, relire ensuite Fragment 1 / 3 du schéma · étapes 02 à 04- 02 Identité déclarée
- saisie unique : nom, date de naissance, numéro de pièce
- 03 Document
- capture par le prestataire KYC, aucune ressaisie demandée
- 04 Relecture
- les champs sont relus depuis le document, l'écart est signalé
- Réutilisation
- adresse, fiscalité et offre s'appuient sur ces données déjà saisies
- 02
Les déclarations fiscales et FATCA sont l'étape la plus susceptible de perdre un client mal informé.
Expliquer la conséquence en langage clair au-dessus du texte juridique mot pour mot.
Direction écartéeSimplifier le texte juridique lui-même.
RésultatUn résumé en langage clair validé par la conformité, posé au-dessus d'un texte juridique laissé mot pour mot.
Zoom — résumé clair au-dessus du texte exact Fragment 2 / 3 du schéma · étape 08, exemple anonymisé- Résumé en clair
- « Si vous êtes imposable aux États-Unis, nous devons transmettre vos informations de compte à l'administration fiscale. »
- Texte juridique
- Extrait FATCA repris mot pour mot, sous le résumé, sans reformulation ni troncature.
- Validation
- résumé validé par la conformité ; texte réglementé non modifié
- Sortie
- réponse « oui » → justificatifs fiscaux complémentaires
- 03
L'engagement était dispersé sur plusieurs étapes, si bien que rien ne paraissait définitif.
Un seul moment de signature, précédé d'une relecture entièrement modifiable.
Direction écartéeUn consentement progressif enfoui dans chaque étape.
RésultatPreuve immédiate de compte à la fin : IBAN, statut de la carte, prochaine action.
Zoom — relecture, signature, preuve Fragment 3 / 3 du schéma · étapes 11 à 13- 11 Relecture
- tout est modifiable ; la correction renvoie à l'étape concernée, sans reprise
- 12 Signature
- un seul moment d'engagement, après la relecture
- 13 Preuve de compte
- IBAN, statut de la carte, prochaine action
- Effet
- le client sait à quel moment il s'engage, et ce qu'il obtient
Chapitre suivant — Preuves
Preuves
Schéma de décision · anonymisé
- 01Éligibilitérésident / non-résident
- 02Identité déclaréesaisie unique
- 03Capture du documentprestataire KYC
- 04Relecture des donnéesrelues depuis le document
- 05Détection de vivacité
- 06Adresse et justificatif
- 07Profil et activitéLCB-FT
- 08Déclarations fiscalesFATCA · conséquence en clair
- 09Choix de l'offre
- 10Carte et services
- 11Relecture complètetout est modifiable
- 12Signature électroniquemoment d'engagement unique
- 13Preuve de compteIBAN · statut carte · prochaine action
- ↳ 01Non-résident → justificatifs et fiscalité spécifiques
- ↳ 07Profil à risque → revue conformité avant signature
- ↳ 11Correction → retour ciblé à l'étape concernée, sans reprise
L'onboarding en production est un parcours client réel, donc les écrans ne sont pas publiés ici. Disponibles sur demande : l'architecture en treize étapes, les conditions de branchement, et le moment de vérification-signature.
Chaîne de livraison
Découverte → livraison
- 01DécouverteJ'ai cartographié les exigences réglementaires face au risque d'abandon, étape par étape.
- 02SystèmeJ'ai regroupé treize étapes en un seul parcours avec des branches résident et non-résident.
- 03LogiqueLes données sont lues une fois depuis le document, réutilisées, et modifiables uniquement à la vérification.
- 04ÉvaluationLa conformité a vérifié le texte légal mot pour mot ; les résumés en clair ont été testés pour la compréhension.
- 05PassationJ'ai livré les spécifications d'étapes, les conditions de branchement, et les états d'erreur et de défaillance fournisseur.
- 06LivraisonDéployé en ouverture de compte à distance, 2025.
Concevoir une expérience bancaire cohérente à travers une transformation organisationnelle.
Ouvert aux postes senior product / UX-UI designer en télétravail